내 신용등급 관리, 잘 하고 있는걸까?

경제활동을 시작하게 되면 은행 예, 적금 외에 신용카드, 대출과 같은 금융 신용거래를 하게 됩니다. 이때 효율적인 금융거래를 위해서 꼭 관리해야 하는 것이 신용등급입니다. 

 

신용등급이란 신용 조회회사가 평가하는 개인의 신용도에 대한 지표입니다. 부채 수준, 상환 이력, 신용거래 기간 등 여러 가지 금융거래 정보를 바탕으로 1~10등급까지 구분됩니다. 금융회사는 금융소비자 각각의 신용등급을 기준으로, 금융거래 여부 및 신용거래 조건을 결정하고 있습니다.  

 

신용등급은 한 번에 끌어올리는 것은 매우 어렵기 때문에 철저하게 전략을 짠 후 하나씩 전략을 실행하며 관리하는 것이 중요합니다. 그렇다면 일상생활에서 조금씩 실천할 수 있는 신용등급 관리 방법에는 어떤 것들 것 있을까요?

 

신용등급 관리 방법

공공요금 성실 납부

첫 번째로는 가장 기본적이지만, 깜빡 잊고 있다가 종종 연체를 하게 되는 공공요금 납부입니다. 공공요금(공과금, 통신요금, 국민연금, 건강보험료 등)을 성실히 납부한 뒤, 납부이력을 신용평가 기관에 알리면 5~17점까지 가점을 부여한다고 합니다. 금융거래가 없거나 적은 분들도 공공요금 납부 내역으로 보다 나은 평가를 받을 수 있습니다. 공공요금 납부실적 서류를 준비한 뒤, 신용 조회 회사에 우편/팩스/방문 제출 혹은 홈페이지의 ‘비금융 정보 반영 신청’을 하면 됩니다. 

 

연체는 단 하루도 금물, 자동이체 활용하기

<제공: 굿초보>

 

연체는 갚았다고 해서 바로 신용등급이 회복되지 않습니다. 연체를 상환하더라도 90일 미만의 연체는 1년간, 90일 이상의 연체는 5년간 신용평가에 활용됩니다. 통신비 및 공공요금과 같이 정기적으로 납부를 해야 하는 경우에는 자동이체 등록을 통해 연체를 방지할 수 있습니다.

 

신용카드는 안 쓰기보다는 잘 쓰기, 한도액은 여유롭게

<제공 : 굿초보>

 

신용카드 사용실적은 아예 없는 것보다 있는 것이 유리합니다. 건전한 카드 사용실적을 보유한 경우, 신용위험이 낮은 것으로 평가되기 때문에 신용평점에 긍정적이기 때문입니다. 또한 신용카드 한도를 꽉 채워서 사용하면 신용등급에 나쁜 영향을 줄 수 있으므로, 가급적 한도는 높게 설정하고 한도 내에서 여유롭게 사용하는 것이 좋습니다. 

 

체크카드 꾸준히 사용하기

앞서 말씀드렸듯이, 신용카드를 적당히 사용하는 것은 신용등급에 도움이 될 수 있습니다. 그렇다면 체크카드는 어떻게 활용해야 할까요? 월 30만 원 이상 6개월 사용하거나, 6~12개월 지속 사용할 경우 적게는 4점에서 많게는 40점까지 가점을 받을 수 있습니다. 체크카드 혜택을 받을 수 있는 전월 이용 실적도 보통 월 30만 원이기 때문에, 신용등급 상승에도 도움 될 수 있도록 월 30만 원 정도는 체크카드를 활용하는 것도 고려해보시면 좋을 것 같습니다. 요즘은 혜택이 좋은 체크카드도 많으니 내게 맞는 카드를 찾아 체크카드와 신용카드를 적절히 섞어 사용하는 것이 좋습니다.

 

대출이 필요하다면 서민금융 대출 이용하기

대출이 필요할 때는 ‘서민금융 대출 (햇살 론, 미소금융, 새 희망 홀씨, 바꿔드림론)’을 먼저 알아보세요! 보유한 서민금융 대출금을 연체 없이 1년 이상 성실히 상환하거나 대출원금의 50% 이상 상환하는 경우 5~13점의 신용등급 가점을 받을 수 있습니다. 따라서 대출이 필요하다면 적정한 채무 규모를 설정하고 서민금융 대출을 사용하는 것이 좋습니다.

 

*이 밖에 개인 신용 관리 팁도 참고하시면 좋습니다!

1.주기적으로 신용등급 체크해보기 (연 최소 1~2회)

2.대출이 여러 개라면, 하나의 계좌로 자동이체 등록해놓기

3.연체가 우려될 경우, 금액이 큰 것보다 오래된 대출부터 갚기

 

여기까지 일상생활에서 하나씩 실천할 수 있는 신용등급 관리 방법을 소개하겠습니다. 신용등급이 낮은 경우 대출, 주택 구매, 카드 발급 등 다양한 범위에 영향을 미치므로, 관리 방법을 미리 숙지해 하나씩 실천하는 것이 좋습니다. 그럼 꾸준한 관리로 금융거래의 기본이 되는 신용등급을 잘 관리하시길 바랍니다.