'사람'이 '돈’ 버는 이야기 #3 사람 씨의 P2P투자 도전_ 성공적인 P2P투자 방법

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피플 씨의 권유로 '은행통합형 P2P투자'를 시작한 사람 씨.

'은행통합형 P2P'가 얼마나 매력적인 투자상품인지 설명을 들었지만, 아직도 궁금한 게 더 많다.

누구나 투자할 수 있지만, 누구보다도 더 잘하고 싶은 사람 씨.

그런 사람 씨에게는 언제나 재테크 구원자와 같은 피플 씨가 있다.

사람 씨 : 피플 씨, 방금 스마트폰으로 피플펀드 투자자 등록했어요!

직접 영업점에 시간 맞춰 찾아가지 않아도 투자자 등록을 할 수 있어서 간편하고 좋네요!

피플 씨 : 그렇죠? 저는 컴퓨터로 등록했는데, 공인인증서를 쓸 필요도 없고 좋더라구요.

사람 씨 : 그런데 막상 투자하려고 예치금 계좌에 50만 원을 넣었더니 '수취계좌 불가'라고 뜨는 거에요!

알고 보니, 투자자 등록을 마무리하려면 처음에는 지정했던 제 계좌에서 반드시 1원만 넣어야 하는 거였어요.

피플 씨 : 아, '1원 인증'과정이요?

피플 씨 : '1원 인증'을 과정이 번거롭게 느껴지더라도, 반드시 해야만 하는 이유가 있어요.

1원 인증은 '예치금은 나의 계좌로부터 입금된 자금이다'라는 것을 입증하는 과정이기 때문이에요. 

이걸 한번 해 두면 후에 분쟁이 생기더라도, 예치금이 나의 돈임이라는 것을 법적으로 주장할 수 있어요. 최종적으로 '1원 인증' 과정이 끝나면, 피플펀드만의 'P2P투자금 관리 서비스'가 발동되는 거죠.

이 과정까지 다소 복잡하게 느껴지겠지만, 일반적으로 은행에서 통장이나 체크카드를 발급하는 과정을 생각해보세요. 직접 은행에 찾아가서 신분증을 제시하고, 수많은 서류에 서명하는 '대면' 과정이 필요해요.  'P2P투자금 관리 서비스 등록'은 온라인 '비대면 서비스'로 시간과 장소의 제약을 극복하면서도, 투자자를 철저히 보호할 수 있도록 해요.

사람 씨 : 까다로운 만큼, 더 믿을 수 있는 P2P 업체라고 생각하면 되겠네요! 투자금을 보호하기 위한 장치인데 그 정도는 감수해야죠!

피플 씨 : 그런데, 사람 씨. 투자할 채권은 잘 골랐어요?

사람 씨 : 채권을 골라요?

피플 씨 : 그럼요. 설마 수익률만 보고 그저 투자하려던 건 아니겠죠?

사람 씨 : 하하….

피플 씨 : 피플펀드의 투자채권을 보면, 각 채권의 특성을 설명하는 용어들이 있어요.

투자하기 전에 꼭 알아둬야 하는 것들이니 간단하게 설명해줄게요.

▶ 피플펀드 채권등급

피플펀드는 채무자의 수많은 금융데이터를 기반으로 채권의 신용 위험도를 측정해요. 그리고 그 위험도에 따라 A1에서 E5까지 25개의 등급으로 분류하는데, E5 등급으로 갈수록 위험도가 증가해요. 그만큼 이자율(투자자의 경우 수익률)도 올라가죠.

20569번 채권은 C5등급으로 투자할 경우 연 9.06%의 수익을 얻을 수 있다.

▶ 신용등급

신용등급은 신용평가사 (KCB, NICE)에서 받은 채무자의 신용등급을 의미해요. 일반적으로 1~3등급을 고신용자, 4~7등급을 중신용자, 8~10등급을 저신용자로 분류하는데요. 피플펀드는 KCB 기준 7등급까지만 채권으로 등록될 수 있어요. 

각 등급 뒤에는 최근 신용점수의 변화 양상을 알 수 있는 화살표가 보일 텐데요. 이 채무자의 신용점수가 상승세인지, 하락세인지 한눈에 알 수 있어요. 각 채권을 클릭하면, 더 자세한 채무자의 신용점수를 확인할 수 있어요.

채권 20569번의 경우, 채무자의 신용점수가 최근 상승하고 있기 때문에 우상향 화살표(↗)가 표시됐다.

▶ DSR (Debt Service Ratio, 소득 대비 부채 상환 부담 수준)

DSR은 채무자의 상환부담 정도를 추측할 수 있는 지표에요. 채무자가 벌어들이는 소득 대비 대출원금과 이자의 비중이 얼마큼 되는지 수치로 나타내요. 대출을 갚는데 월 소득의 20%를 쓰는 사람과 80%를 쓰는 사람. 누구에게 투자해야 더 안전할지는 정답이 뻔하죠? 벌어들이는 소득에 비해 대출원금과 이자를 갚는 비중이 높으면 높을수록 채무자에게 부담이 되기 때문에, DSR이 높을수록 위험도는 올라갑니다.

채권 20569번의 경우, DSR은 40%. 월소득이 500만 원인 채무자이니, 200만 원을 원리금으로 부담할 예정이라는 것을 의미한다.

사람 씨 : 오, 좋아요! 전 앞으로 피플펀드 채권등급, 신용등급 그리고 DSR! 이 세 개를 중점으로 살펴봐야겠어요! 이제, 채권투자는 식은 죽 먹기겠네요?

피플 씨 : 아직 하나 더 있어요! P2P투자의 기본은 분산투자에요! 많은 채권에 분산투자를 해 두면, 한 두 개의 채권에서 부실이 발생해도 수익률에 큰 타격을 받지 않으니까요.

사람 씨 : 같은 등급의 채권이라도 한 개의 채권이 아닌 여러 개의 채권으로 나누어 투자하라는 말씀이신 거죠?

매일 어떤 채권이 올라왔는지 확인하고, 얼마를 투자할지 결정하는 것도 일이겠어요.

피플 씨 : 매일 새롭게 올라오는 채권에 소액 투자하는 것이 번거롭다면 자동투자를 걸어두는 방법도 있어요.

사람 씨 : 자동투자요?

피플 씨 : 네. 피플펀드는 투자 성향에 따라 자동 분산투자가 가능한 '포트폴리오 서비스'를 제공하고 있어요.

매일 홈페이지에 들어가거나 앱을 사용해서 개별 채권에 투자하지 않아도, '포트폴리오 서비스'가 예치금을 알아서 배분하죠.

사람 씨 : 전 높은 수익률보다 안전한 상품들 위주로 투자하고 싶은데, 그런 설정도 가능한가요?

피플 씨 : 그럼요.

자동 분산투자 포트폴리오를 설정하려면 먼저 포트폴리오의 유형을 선택해야 해요.

위험도가 낮은 등급의 채권에만 투자하는 ‘안전 추구형

채권 위험도가 너무 낮거나 높은 위험을 제거한 ‘중간 위험형’

채권 위험도는 높지만 동시에 높은 수익을 추구할 수 있는 ‘고위험형’

모든 위험도의 등급에 균등하게 투자하는 ‘모든 등급 분산형’

이 네 가지 유형 중 투자자가 선호하는 투자 스타일에 따라 선택하면 돼요.

그 후에는 각 개별 채권마다 분산 투자할 최소금액을 설정해주면 되는데요.

기본 투자금액을 10만 원으로 설정할 경우, 투자할 수 있는 채권이 있다면 예치금에서 10만 원씩 자동으로 투자돼요. 채권 당 최소 투자금액은 1만 원부터 만 원 단위로 설정할 수 있구요.

사람 씨 : 매일이 바쁜 직장인에게는 정말 좋은 서비스인데요? 예치금만 입금해두면 원하는 채권에 알아서 투자가 되니 말이에요!

피플 씨 : 맞아요. 그리고 계속 자동투자 기능을 켜두게 되면, 예치금으로 상환되는 원금과 이자가 바로 다른 상품에 투자가 되는데요. 이 경우에는 투자금이 쉬지 않고 계속 일을 하다 보니 복리효과를 누릴 수 있게 돼요. 거의 유일하게 복리효과를 볼 수 있는 유일한 투자 상품인 셈이죠.

사람 씨 : 투자도 알아서 편리하게 해주는데, 복리로 굴러간다니… 

정말 재테크 투자에 공부하기 귀찮은 사람이나, 그럴 시간이 없는 사람에게는 정말 딱인 투자상품이네요!  많은 사람들이 알았으면 좋겠어요!

* 피플펀드는 투자자를 보호하기 위해 많은 장치들을 만들고 있습니다.